Lohnt sich Festgeld? Tagesgeld und Festgeld im Vergleich

Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?

Tagesgeld ist täglich verfügbar und hat einen variablen Zins, Festgeld bindet dein Geld für eine fixe Laufzeit zu einem festen Zins. Welche Variante passt, hängt davon ab, wann du das Geld brauchst.

• Tagesgeld: Du kommst jeden Tag an dein Geld. Der Zins ist variabel. Nach einer Aktion „rutschen“ die Zinsen laut AK Wien oft „kräftig ab“ ^[1].
• Festgeld: Du legst einen Einmalerlag zu einem Fixzinssatz an, mit unterschiedlichen Laufzeiten ^[1]. Vorzeitig auflösen ist manchmal vertraglich ausgeschlossen ^[1].

Für dich heißt das: Tagesgeld passt für Geld, auf das du jederzeit zugreifen willst. Festgeld passt für Geld, das du bis zum Ende der Laufzeit nicht brauchst. Die aktuellen Angebote findest du im Vergleich für Tagesgeld und für Festgeld.

Wie viel bringen Tagesgeld und Festgeld gerade?

Der beste aktuelle Tagesgeldzins liegt bei 4,00 %^[2]. Beim Festgeld sind es für 6 Monate 3,15 %^[3], für 12 Monate 3,50 %^[4] und für 36 Monate 3,48 %^[5].

Fehlt hier ein Wert, findest du den vollständigen Überblick in den Vergleichen für Tagesgeld und Festgeld.

Die Zinskurve zeigt den besten aktuellen Zins je Laufzeit für Tagesgeld und Festgeld. So siehst du, ab welcher Laufzeit Festgeld gerade mehr bringt als Tagesgeld.

Im AK Sparzinsenmonitor, erhoben am 21. Oktober 2025 ^[1], galt: „je länger die Bindung, desto mehr Zinsen“ ^[1]. Ob das heute auch so ist, zeigt die Kurve oben.

Warum bringt Tagesgeld manchmal mehr Zinsen als Festgeld?

Hohe Tagesgeldzinsen sind oft befristete AktionszinsenAktionszinsHöherer Zins für eine begrenzte Zeit, meist nur für Neukunden. Danach gilt der Folgezins. für Neukundinnen und Neukunden. Laut AK Wien sind sie attraktiv, „aber nur für maximal vier Monate, danach fallen sie spürbar“ ^[1]. In der AK-Tabelle steht bei einem Angebot etwa „4 Monate garantiert“ ^[1], allgemein nennt die AK „zum Beispiel drei Monate“ ^[1].

Für dich heißt das: Vergleich nicht nur den Aktionszins mit dem Festgeldzins. Genauso wichtig ist der FolgezinsFolgezinsDer Zinssatz nach dem Ende einer Aktion. Wir rechnen für die restliche Laufzeit mit dem heutigen Folgezins., also der Zins nach der garantierten Zeit. Er steht in den Bedingungen des jeweiligen Angebots.

Lohnt sich Festgeld?

Ob sich Festgeld lohnt, hängt davon ab, was dir wichtiger ist: ein gesicherter Zins oder freier Zugriff. Festgeld läuft zu einem Fixzinssatz ^[1]. Fallen die Zinsen während der Laufzeit, behältst du deinen vereinbarten Satz.

Tagesgeld bleibt flexibel. Steigen die Zinsen, bist du nicht gebunden und kannst zu einem besseren Angebot wechseln. Fallen sie, kann auch dein variabler Zins sinken ^[1]. Wie sich die Zinsen entwickeln, weiß niemand im Voraus. Sparpuls macht dazu keine Prognose.

Bei einer kurzen Laufzeit wie 6 Monaten (3,15 %^[3]) hilft der Blick auf den Abstand zum Tagesgeld (4,00 %^[2]). Liegt Tagesgeld gleich auf oder höher, gibst du mit der Bindung Flexibilität auf, ohne dafür mehr Zins zu bekommen, zumindest solange der Tagesgeldzins gilt.

Aktuell vorne: Festgeld, 1 Jahr, 10.000 €

1

BigbankBigbank Festgeld (Zinsauszahlung bei Fälligkeit)Platz 1

• Einlagensicherung EE bis 100.000 €EinlagensicherungGesetzlicher Schutz deiner Einlagen, falls eine Bank ausfällt. In der EU gilt er bis 100.000 € pro Person und Bank, Länder ohne Euro legen den Betrag in ihrer eigenen Währung fest.Mehr im Ratgeber: Einlagensicherung in Österreich: Was geschützt ist
• Steuererklärung nötig (E1kv)E1kvBeilage zur Einkommensteuererklärung für Kapitalerträge. Dort gibst du Zinsen an, von denen keine KESt abgezogen wurde, zum Beispiel bei ausländischen Banken.Mehr im Ratgeber: Wie viel KESt auf Zinsen? Satz, Abzug und Steuererklärung
• Geprüft 26. Okt.

Quelle

3,50 %p.a.

262,50 €Ertrag nach SteuernNettoertragDer Zinsertrag nach Abzug der Steuern und Gebühren. Das ist der Betrag, der dir am Ende bleibt, und nach ihm reihen wir die Angebote.Mehr im Ratgeber: Frugalismus: Was dahintersteckt und was Sparen leistet

Zur Bank

2BS

Banca SistemaFestgeldPlatz 2

• Einlagensicherung IT bis 100.000 €EinlagensicherungGesetzlicher Schutz deiner Einlagen, falls eine Bank ausfällt. In der EU gilt er bis 100.000 € pro Person und Bank, Länder ohne Euro legen den Betrag in ihrer eigenen Währung fest.Mehr im Ratgeber: Einlagensicherung in Österreich: Was geschützt ist
• Steuererklärung nötig (E1kv)E1kvBeilage zur Einkommensteuererklärung für Kapitalerträge. Dort gibst du Zinsen an, von denen keine KESt abgezogen wurde, zum Beispiel bei ausländischen Banken.Mehr im Ratgeber: Wie viel KESt auf Zinsen? Satz, Abzug und Steuererklärung
• über Raisin
• Geprüft 26. Okt.

Quelle

3,45 %p.a.

258,75 €Ertrag nach SteuernNettoertragDer Zinsertrag nach Abzug der Steuern und Gebühren. Das ist der Betrag, der dir am Ende bleibt, und nach ihm reihen wir die Angebote.Mehr im Ratgeber: Frugalismus: Was dahintersteckt und was Sparen leistet

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3UB

Urbo BankasFestgeldPlatz 3

• Einlagensicherung LT bis 100.000 €EinlagensicherungGesetzlicher Schutz deiner Einlagen, falls eine Bank ausfällt. In der EU gilt er bis 100.000 € pro Person und Bank, Länder ohne Euro legen den Betrag in ihrer eigenen Währung fest.Mehr im Ratgeber: Einlagensicherung in Österreich: Was geschützt ist
• Steuererklärung nötig (E1kv)E1kvBeilage zur Einkommensteuererklärung für Kapitalerträge. Dort gibst du Zinsen an, von denen keine KESt abgezogen wurde, zum Beispiel bei ausländischen Banken.Mehr im Ratgeber: Wie viel KESt auf Zinsen? Satz, Abzug und Steuererklärung
• über Raisin
• Geprüft 26. Okt.

Quelle

3,40 %p.a.

255,00 €Ertrag nach SteuernNettoertragDer Zinsertrag nach Abzug der Steuern und Gebühren. Das ist der Betrag, der dir am Ende bleibt, und nach ihm reihen wir die Angebote.Mehr im Ratgeber: Frugalismus: Was dahintersteckt und was Sparen leistet

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Was passiert, wenn du Festgeld vor Ablauf brauchst?

Das hängt vom Vertrag ab: Vorzeitig auflösen kann ausgeschlossen sein oder dich Zinsen kosten ^[1]. Banken haben laut AK Wien „unterschiedliche Kündigungs- und Verrechnungsbedingungen“ ^[1].

Für dich heißt das: Lies vor dem Abschluss die Kündigungsbedingungen. Leg nur Geld fix an, das du bis zum Ende der Laufzeit nicht brauchst.

Wie teilst du dein Geld zwischen Tagesgeld und Festgeld auf?

Der Notgroschen bleibt täglich verfügbar, Geld darüber hinaus kann auf Festgeld. So beschreibt es die AK Wien: Wer mehr als einen Notgroschen hat und das Geld für einige Zeit fix veranlagen kann, kann Festgeld nutzen ^[1]. Die Schritte zeigen den Ablauf.

1. 1

   Notgroschen festlegen

   Überleg, wie viel du für unerwartete Ausgaben sofort brauchst. Dieser Teil bleibt auf Tagesgeld.

2. 2

   Folgezins prüfen

   Schau beim Tagesgeld nach, wie lange der Aktionszins garantiert ist und was danach gilt.

3. 3

   Laufzeit wählen

   Für Geld, das du einige Zeit nicht brauchst, wählst du eine Festgeld-Laufzeit, die zu deinen Plänen passt.

4. 4

   Kündigungsbedingungen lesen

   Prüf vor dem Abschluss, ob du vorzeitig auflösen kannst und was es dich kostet.^[1]

Was bringen Tagesgeld und Festgeld im Rechenbeispiel?

Die beiden Rechnungen zeigen, was derselbe Betrag in 12 Monaten zum besten aktuellen Zins bringt. Das Festgeld rechnet mit 3,50 %^[4], und dieser Zins ist für die ganze Laufzeit fix.

Die Tagesgeld-Rechnung ist ein Szenario: Sie nimmt an, dass 4,00 %^[2] die ganzen 12 Monate gilt, wie beim Festgeld mit 3,50 %^[4]. Das ist nicht gesichert, weil Aktionen oft nur kurz gelten und der Zins danach variabel ist ^[1].

Sind Tagesgeld und Festgeld gleich abgesichert und gleich besteuert?

Bei der Steuer gibt es keinen Unterschied: Zinsen aus Geldeinlagen bei Kreditinstituten unterliegen „einem besonderen Steuersatz von 25%“ ^[7]. Die KEStKEStKapitalertragsteuer. Auf Zinsen von Bankeinlagen sind das in Österreich 25 %. Österreichische Banken ziehen sie automatisch ab.Mehr im Ratgeber: Wie viel KESt auf Zinsen? Satz, Abzug und Steuererklärung beträgt aktuell 25 %^[8], egal ob Tagesgeld oder Festgeld. Mehr dazu im Ratgeber KESt auf Zinsen.

Die EinlagensicherungEinlagensicherungGesetzlicher Schutz deiner Einlagen, falls eine Bank ausfällt. In der EU gilt er bis 100.000 € pro Person und Bank, Länder ohne Euro legen den Betrag in ihrer eigenen Währung fest.Mehr im Ratgeber: Einlagensicherung in Österreich: Was geschützt ist deckt Guthaben je Person und Bank bis 100.000 €^[9]. Hast du Tagesgeld und Festgeld bei derselben Bank, zählen sie zur selben Bank. Details erklärt der Ratgeber Einlagensicherung in Österreich.