Zinsen im Jahr: Tagesgeld, Festgeld, Sparbuch

Wie viel Zinsen bringt Tagesgeld im Jahr?

Wie viel Zinsen du im Jahr bekommst, hängt vor allem vom Zinssatz ab: Das beste aktuelle Tagesgeld in unserem Vergleich bringt 4,00 %^[1] pro Jahr. Davon gehen 25 %^[2] KEStKEStKapitalertragsteuer. Auf Zinsen von Bankeinlagen sind das in Österreich 25 %. Österreichische Banken ziehen sie automatisch ab.Mehr im Ratgeber: Wie viel KESt auf Zinsen? Satz, Abzug und Steuererklärung ab. Die Rechnung unten zeigt für drei Beträge, wie viel Zinsen brutto anfallen und wie viel netto auf deinem Konto bleibt.

Die Rechnung nimmt an, dass der Zinssatz das ganze Jahr gleich bleibt. Ändert er sich, ändert sich auch dein Ertrag. Der Betrag wirkt dabei geradlinig: Legst du doppelt so viel an, bekommst du zum selben Zinssatz doppelt so viel Zinsen. Alle aktuellen Angebote findest du im Tagesgeld-Vergleich.

Aktuell vorne: Tagesgeld, 10.000 €

1

BigbankBigbank TagesgeldPlatz 1

• Aktion 4 Monate, danach 2,10 %AktionszinsHöherer Zins für eine begrenzte Zeit, meist nur für Neukunden. Danach gilt der Folgezins.
• Einlagensicherung EE bis 100.000 €EinlagensicherungGesetzlicher Schutz deiner Einlagen, falls eine Bank ausfällt. In der EU gilt er bis 100.000 € pro Person und Bank, Länder ohne Euro legen den Betrag in ihrer eigenen Währung fest.Mehr im Ratgeber: Einlagensicherung in Österreich: Was geschützt ist
• Steuererklärung nötig (E1kv)E1kvBeilage zur Einkommensteuererklärung für Kapitalerträge. Dort gibst du Zinsen an, von denen keine KESt abgezogen wurde, zum Beispiel bei ausländischen Banken.Mehr im Ratgeber: Wie viel KESt auf Zinsen? Satz, Abzug und Steuererklärung
• Geprüft 26. Okt.

Quelle

4,00 %p.a.

205,00 €Ertrag nach SteuernNettoertragDer Zinsertrag nach Abzug der Steuern und Gebühren. Das ist der Betrag, der dir am Ende bleibt, und nach ihm reihen wir die Angebote.Mehr im Ratgeber: Frugalismus: Was dahintersteckt und was Sparen leistet

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2VN

VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank)Mein TagesGeldPlatz 2

• Aktion 1 JahrAktionszinsHöherer Zins für eine begrenzte Zeit, meist nur für Neukunden. Danach gilt der Folgezins.
• Einlagensicherung DE bis 100.000 €EinlagensicherungGesetzlicher Schutz deiner Einlagen, falls eine Bank ausfällt. In der EU gilt er bis 100.000 € pro Person und Bank, Länder ohne Euro legen den Betrag in ihrer eigenen Währung fest.Mehr im Ratgeber: Einlagensicherung in Österreich: Was geschützt ist
• Steuererklärung nötig (E1kv)E1kvBeilage zur Einkommensteuererklärung für Kapitalerträge. Dort gibst du Zinsen an, von denen keine KESt abgezogen wurde, zum Beispiel bei ausländischen Banken.Mehr im Ratgeber: Wie viel KESt auf Zinsen? Satz, Abzug und Steuererklärung
• Geprüft 26. Okt.

Quelle

2,50 %p.a.

189,26 €Ertrag nach SteuernNettoertragDer Zinsertrag nach Abzug der Steuern und Gebühren. Das ist der Betrag, der dir am Ende bleibt, und nach ihm reihen wir die Angebote.Mehr im Ratgeber: Frugalismus: Was dahintersteckt und was Sparen leistet

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3

Renault Bank direktRenault Bank direkt TagesgeldPlatz 3

• Aktion 4 Monate, danach 2,00 %AktionszinsHöherer Zins für eine begrenzte Zeit, meist nur für Neukunden. Danach gilt der Folgezins.
• Einlagensicherung FR bis 100.000 €EinlagensicherungGesetzlicher Schutz deiner Einlagen, falls eine Bank ausfällt. In der EU gilt er bis 100.000 € pro Person und Bank, Länder ohne Euro legen den Betrag in ihrer eigenen Währung fest.Mehr im Ratgeber: Einlagensicherung in Österreich: Was geschützt ist
• KESt wird abgezogenKEStKapitalertragsteuer. Auf Zinsen von Bankeinlagen sind das in Österreich 25 %. Österreichische Banken ziehen sie automatisch ab.Mehr im Ratgeber: Wie viel KESt auf Zinsen? Satz, Abzug und Steuererklärung
• nur Neukunden
• Geprüft 18. Okt.

Quelle

3,50 %p.a.

189,10 €Ertrag nach SteuernNettoertragDer Zinsertrag nach Abzug der Steuern und Gebühren. Das ist der Betrag, der dir am Ende bleibt, und nach ihm reihen wir die Angebote.Mehr im Ratgeber: Frugalismus: Was dahintersteckt und was Sparen leistet

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Wie viel bringen Festgeld und gebundenes Sparbuch?

Festgeld bringt aktuell bestenfalls 3,50 %^[3], ein gebundenes Sparbuch 2,90 %^[4]. Beide Sätze gelten für eine feste Laufzeit, die du bei Abschluss wählst. Die beiden Rechnungen zeigen dieselben Beträge wie beim Tagesgeld, jeweils brutto und nach KESt.

Leg die drei Rechnungen nebeneinander: Der Unterschied zwischen Tagesgeld, Festgeld und Sparbuch ist nur der Unterschied zwischen den Zinssätzen. Je größer der Betrag, desto stärker fällt dieser Unterschied in Euro ins Gewicht.

Fehlt in einer Rechnung ein Wert, gibt es dafür gerade kein passendes Angebot in unseren Daten. Den aktuellen Stand siehst du dann im Festgeld-Vergleich und im Sparbuch-Vergleich.

Wie verändert die Laufzeit den Zins?

Ob eine längere Bindung mehr Zinsen bringt, zeigt die Zinskurve: Sie stellt den besten aktuellen Zins je Laufzeit für Tagesgeld, Festgeld und gebundenes Sparbuch als Balken dar.

Ein höherer Zins für eine längere Laufzeit ist kein Automatismus. Liegen die Balken für kurze und lange Laufzeiten nah beieinander, bekommst du für die längere Bindung kaum mehr. Liegt Tagesgeld gleichauf mit Festgeld, zahlst du für die Bindung ohne Gegenleistung.

Wie rechnest du die Zinsen selbst aus?

Die Zinsen rechnest du so aus: Betrag mal Zinssatz mal Laufzeit in Jahren. Den Zinssatz rechnest du dafür von Prozent in einen Anteil um. Ist die Laufzeit kürzer als ein Jahr, nimmst du den passenden Bruchteil eines Jahres. Für den NettoertragNettoertragDer Zinsertrag nach Abzug der Steuern und Gebühren. Das ist der Betrag, der dir am Ende bleibt, und nach ihm reihen wir die Angebote.Mehr im Ratgeber: Frugalismus: Was dahintersteckt und was Sparen leistet ziehst du von den Bruttozinsen den Anteil der KESt ab.

Die vier Schritte zeigen den Ablauf, mit dem du jedes Angebot selbst nachrechnen kannst.

1. 1

   Zinssatz finden

   Nimm den Jahreszins des Angebots. Achte darauf, ob er für das ganze Jahr gilt.

2. 2

   Bruttozinsen rechnen

   Multipliziere den Betrag mit dem Zinssatz als Anteil und mit der Laufzeit in Jahren.

3. 3

   KESt abziehen

   Ziehe von den Bruttozinsen den KESt-Anteil ab. Das Ergebnis ist dein Nettoertrag.

4. 4

   Aktionszeitraum prüfen

   Gilt ein hoher Zins nur eine Zeit lang, rechne diesen Zeitraum und den Rest des Jahres getrennt und zähle beides zusammen.

Der ZinseszinsZinseszinsDie Bank schreibt die Zinsen deinem Konto gut. Ab dann werden sie selbst mitverzinst.Mehr im Ratgeber: Sparquote berechnen: Formel und Österreich-Vergleich spielt innerhalb eines Jahres kaum eine Rolle. Zinsen auf Zinsen entstehen erst, wenn bereits gutgeschriebene Zinsen weiter verzinst werden. Über mehrere Jahre wird der Effekt größer.

Bei einem AktionszinsAktionszinsHöherer Zins für eine begrenzte Zeit, meist nur für Neukunden. Danach gilt der Folgezins. gilt der hohe Satz nur für einen Teil des Jahres, danach gilt der FolgezinsFolgezinsDer Zinssatz nach dem Ende einer Aktion. Wir rechnen für die restliche Laufzeit mit dem heutigen Folgezins.. Den Jahresertrag rechnest du dann aus beiden Zeiträumen zusammen. Wie das genau funktioniert, erklärt der Ratgeber Aktionszins und Folgezins. Schneller geht es mit dem Zinsrechner.

Wie viel bleibt nach der KESt?

Nach der KESt bleiben dir die Bruttozinsen abzüglich 25 %^[2]. Für Zinsen aus Geldeinlagen bei Kreditinstituten legt das Einkommensteuergesetz einen besonderen Steuersatz fest ^[7]. Alle Netto-Werte in den Rechnungen oben gehen von diesem Satz aus.

Wie und wann die KESt von deinen Zinsen abgezogen wird, erklärt der Ratgeber KESt auf Zinsen.

Statt des besonderen Steuersatzes kannst du auf Antrag den allgemeinen Steuertarif anwenden lassen ^[7]. Diese Option gibt es nur für alle Einkünfte gemeinsam, die einem besonderen Steuersatz unterliegen ^[7]. Für die Rechnungen in diesem Artikel spielt sie keine Rolle.

Wie viel deckt die Einlagensicherung?

Die EinlagensicherungEinlagensicherungGesetzlicher Schutz deiner Einlagen, falls eine Bank ausfällt. In der EU gilt er bis 100.000 € pro Person und Bank, Länder ohne Euro legen den Betrag in ihrer eigenen Währung fest.Mehr im Ratgeber: Einlagensicherung in Österreich: Was geschützt ist deckt 100.000 €^[8] je Person und Bank. Für dich heißt das: Liegt dein Erspartes bei einer Bank unter dieser Grenze, ist es gedeckt. Verteilst du größere Beträge auf mehrere Banken, gilt die Grenze bei jeder Bank getrennt.